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Vermögensaufbau mit Steuervorteilen (Fondspolicen)

Fondspolicen - Bei der Kapitalanlage oft die beste Wahl

In Zeiten anhaltend historisch niedriger Zinsen dürfen eigentlich kapitalmarktorientierte Fondsanlagen in keiner Vermögensplanung fehlen. Mit einer breit gestreuten Aktienanlage in Fonds  lassen sich attraktive Renditen erwirtschaften und die Risiken sind dabei durchaus beherrschbar. Fondspolicen eignen sich hervorragend für den langfristigen Vermögensaufbau und sind gegenüber der direkten Fondsanlage in vielen Fällen im Vorteil. Generell können die Vorteile in vier Bereiche eingeteilt werden und zwar in die Bereiche Steuer, Erben & Schenken, Rendite und Absicherungsmöglichkeiten.

Steuervorteile

  • Fondspolicen sind auf Anlegerebene abgeltungsteuerfrei, das heißt während der gesamten Beitragszahlungsphase werden keine Steuern auf die Erträge fällig. Auch nicht beim Wechsel von einem Fonds zu einen anderen.
  • Sofern der Vertrag eine Laufzeit von 12 Jahren und eine Beitragszahlungszeit von 5 Jahren erfüllt und die Auszahlung nicht vor dem 62. Lebensjahr erfolgt, müssen nur 50% der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden (sog, Halbeinkünfteverfahren. Bei Direktanlagen unterliegen sämtliche Erträge der Abgeltungssteuer (25% plus Solizuschlag plus ggfls. Kirchensteuer).
  • Entscheidet sich der Anleger statt der Kapitalauszahlung für eine Rentenzahlung kommt es sogar nur zu einer Ertragsanteilbesteuerung. Beachtlich dabei ist, dass in diesem Fall überhaupt kein Steuerabzug beim vorhandenen Verrentungskapital stattfindet - die bis zum Rentenbeginn erzielten Erträge bleiben also praktisch steuerfrei!

Mit Hilfe der Software FondsanlagenOPTIMIERER des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung können wir Ihnen einen neutralen Vergleich zwischen einer Fondspolice und einer Fonds-Direktanlage unter Berücksichtigung steuerlicher Effekte erstellen.

Erben & Schenken

Gerade für vermögende Kunden macht es Sinn, frühzeitig über die Weitergabe von Vermögen nachzudenken. Fondspolicen bieten zahlreiche vorteilhafte Gestaltungsoptionen mit denen Sie auch noch zu Lebzeiten die Kontrolle über Ihr Vermögen behalten.

  • Steuerfreie Leistung im Todesfall: Bei einer Todesfallleistung aus einer Fondspolice fällt keine Einkommensteuer oder Erbschaftssteuer an.
  • Einkommens- und Erbschaftssteuer sparen: Mit einer Fondspolice können Sie ihr Vermögen innerhalb oder zwischen den Generationen bequem übertragen. Schenkungsteuerrechtliche Freibeträge können alle 10 Jahre neu genutzt werden.
  • Kontrolle zu Lebzeiten außerhalb des Erbrechts: Eine Fondspolice lässt sich dabei so ausgestalten, dass zum Beispiel Teilauszahlungen oder Kündigungen nur mit Ihrer Zustimmung möglich sind.
  • Einfache Zuwendung außerhalb des Erbrechts und Reduzierung möglicher Pflichtteilsansprüche: Sie können einem nahestehenden Menschen eine Zuwendung in Form eines Anteils an einer Lebensversicherung zukommen lassen. Sofern Pflichtteilsansprüche unliebsamer Erben bestehen, können diese bei rechtzeitigen Schenkungen reduziert werden.

Rendite

Manche Versicherer bieten bei einigen Fonds die sogenannten Kick-Backs an, das heißt, ein Teil der Verwaltungs kosten des Fonds wird der Fondspolice gutgeschrieben. Am Markt gibt es zunehmend auch Versicherer, die bekannte Publikumsfonds als institutionelle Anteilsklassen mit verminderten Verwaltungskosten anbieten. Der daraus resultierende Vorteil ist nicht unbeachtlich und kann die Rendite steigern.

Absicherungsmöglichkeiten

Auch wenn Garantien Geld kosten und das Risiko von kapitalmarktorientierten Fondsanlagen bei längeren Laufzeiten beherrschbar sind, möchten manche Anleger trotzdem zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten „hinzubuchen“. Dies ist bei vielen Fondspolicen in Form von Beitragsgarantien in prozentualen Schritten von 0% bis 100% möglich.

 


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